Gazdaság: hírek

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel

2018-04-05 17:47:54

Még nem láttunk olyat a statisztikákban, amit ma az MNB közzétett: idén februárban a lakáshitelek több mint 70%-át már fix kamatozással vették fel a háztartások. Pedig december óta 3% alatt van a változó kamatozású hitelek átlagkamata, így a kezdeti törlesztőrészlet alapján inkább ez utóbbiakat érné meg felvenni. A látványos változás mögött a lakosság erősödő kockázatkerülése és a jegybank által minősített fogyasztóbarát lakáshitelek terjedése állhat. Az alábbiakban a bankszektor friss hitel- és betéti adataiból szemezgetünk, két hét múlva esedékes konferenciánkon pedig banki és hitelközvetítői előadókkal részletesen is elemezzük a helyzetet.


Töretlenül nő a lakosság hitelfelvételi kedve: februárban 34%-kal vettünk fel több hitelt, mint egy évvel korábban, ezen belül a lakáshitelek új szerződéses összege 42%-kal, a személyi kölcsönöké pedig 64%-kal növekedett.

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel

Mindkét növekedési adat magasabb a 2017-es átlagnál, és bár visszaesett a lakáshitelek felvétele őszhöz képest, ez csak a szezonalitással magyarázható. Személyi kölcsönből viszont annyit vettünk fel, mint a tavalyi éven belüli csúcsot jelentő augusztus hónapban. 


Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel

Egyre érdekesebbé kezd válni, hol állunk most a válság előtti, 2008-as számokhoz képest. Ha az év olyan erősen folytatódik, ahogy kezdődött, akkor mindössze 8-10%-kal veszünk fel idén kevesebb lakáshitelt, mint egy évtizede. 

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel


Továbbra is érvényes azonban megállapítás, hogy a teljes lakossági hitelfelvétel így is alig több mint a közel fele a tíz évvel korábbinak, ugyanis a szabad felhasználású jelzáloghitelek piaca továbbra sem támadt fel. 

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel


A leglátványosabb változást a kamatperiódusok elmozdulása jelenti. Idén februárban először fordult elő, hogy 70% fölé nőtt a fix kamatozású lakáshitelek aránya az új szerződésekben. A látványos változás mögött a lakosság erősödő kockázatkerülése és a jegybank által minősített fogyasztóbarát lakáshitelek terjedése állhat.

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel


Elmondható, hogy a változó kamatozású hiteleket a 3 és 5 éves kamatperiódusa.

lakáshitelek kezdték el kiszorítani. Pedig ezek átlagkamata 1,3 százalékponttal magasabb, ami egy 15 éves futamidejű, 10 millió forintos lakáshitel esetében több mint 6 ezer forintos különbözetet jelent a kezdeti havi törlesztőrészletben. Egyértelműen felerősödött a kamatkörnyezet emelkedésétől való félelem, amire megfelelő választ jelentenek a minősített fogyasztóbarát lakáshitelek. 

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel

A lakossági hitelkihelyezés dinamikus bővülése ellenére nettó hiteltörlesztő volt a lakosság februárban, ami a hitelfelvételek szezonalitásával magyarázható (miközben a törlesztések jellemzően nem mutatnak szezonalitást). 

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel

A lakosság banki hiteltartozása február végén 5752 milliárd forinton állt, ami minimálisan (0,6%-kal) még alacsonyabb is az egy évvel korábbinál. Vélhetően a követelésértékesítések nélkül már kis mértékben emelkedett volna a lakossági hitelállomány. 

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel

Eközben az aktív betétgyűjtésre nincsenek rászorulva a bankok, kamatverseny nélkül is 7,4%-kal, 7910 milliárd forintra emelkedett a lakossági betétállományuk. Ennek közel 85%-a forintbetét, az alacsony kamatkörnyezet miatt 63%-a pedig lekötés nélküli (látra szóló) betét. 

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel

Az elmúlt időszak nagy részéhez hasonlóan nettó betételhelyező volt a lakosság az év második hónapjában is. 

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel

Nem mintha lenne jelentősége, de februárban átlagosan 0,27%-ot ígértek a bankok egy új, éven belül lekötött forintbetétre, ami az egy évvel korábbi 0,40%-nál is alacsonyabb. 

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel

A lakossággal ellentétben dinamikusan nő a vállalatok hitelállomány, egy év alatt 9,8%-kal bővült. Emellett egészen elképesztő, 21,5%-os emelkedést produkált a cégek betétállománya, amelynek az egyedi okai között az EU-források beáramlása talán a legfontosabb. 

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel


Az elmúlt egy évben közel 600 milliárd forinttal vettek fel több hitelt a magyar vállalatok, mint amennyit törlesztettek. A bankok közötti verseny rég volt ennyire intenzív a hazai cégekért, ezzel külön szekcióban foglalkozunk Hitelezés 2018 konferenciánkon.

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel



GAZDASÁG
lakás építés
Visszaesett az adásvételek száma a hazai lakáspiacon - Merre megyünk tovább?
A Duna House közreadta havi Tranzakciószám Becslését (DH-TB), amely szerint 2022 áprilisában, országosan 11 911 ingatlan-adásvétel bonyolódott. A rendkívül erős első negyedév után áprilisban csökkent az ingatlanpiaci tranzakciók száma Magyarországon.Portfolio2022. május 02. 15:05
Építkezési láz tört ki a vidéki Magyarországon - Az elkészült otthonok száma viszont édeskevés
A átadott lakásszám nagyot csökkent, de az új építkezések virágoztak tavaly, legalábbis a vidéki lakáspiac legtöbb megyéjében. Bár így is van olyan megyénk, ahol 100 darab új lakás vagy családi ház sem tudott egy év leforgása alatt felépülni, de a legtöbb helyen ezt a határt azért megugrották az építtetők. Megnéztük, hogy a magyar megyék hogyan állnak a lakásállomány megújulásával, illetve, hogy mennyien vágtak bele tavaly új építkezésbe.Portfolio2022. május 02. 14:45
kamat
Kamat kisokos: Tudod, hogy mikor miért fizeted?
A kamatról már bizonyára  hallott mindenki ezt-azt, sokunk számára nem ismeretlen fogalom Ám a kérdés az,  hogy többféle kamat is létezik? Mikor kell fizetni? Melyik kamatról nem  hallottak a legtöbben? Mit kell mindenképpen tudnunk, ha nem vagyunk pénzügyi  szakemberek?
CSOK, falusi CSOK
Tállai András: a CSOK 450, a falusi CSOK 140 milliárd forintnál jár
2021 végéig 152 ezer család 450 milliárd forintnyi CSOK-ot vett igénybe, a falusi CSOK-ot pedig 26 ezer család vette fel 140 milliárd forint értékben.Portfolio2022. február 14. 08:44