Gazdaság: hírek

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel

2018-04-05 17:47:54

Még nem láttunk olyat a statisztikákban, amit ma az MNB közzétett: idén februárban a lakáshitelek több mint 70%-át már fix kamatozással vették fel a háztartások. Pedig december óta 3% alatt van a változó kamatozású hitelek átlagkamata, így a kezdeti törlesztőrészlet alapján inkább ez utóbbiakat érné meg felvenni. A látványos változás mögött a lakosság erősödő kockázatkerülése és a jegybank által minősített fogyasztóbarát lakáshitelek terjedése állhat. Az alábbiakban a bankszektor friss hitel- és betéti adataiból szemezgetünk, két hét múlva esedékes konferenciánkon pedig banki és hitelközvetítői előadókkal részletesen is elemezzük a helyzetet.


Töretlenül nő a lakosság hitelfelvételi kedve: februárban 34%-kal vettünk fel több hitelt, mint egy évvel korábban, ezen belül a lakáshitelek új szerződéses összege 42%-kal, a személyi kölcsönöké pedig 64%-kal növekedett.

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel

Mindkét növekedési adat magasabb a 2017-es átlagnál, és bár visszaesett a lakáshitelek felvétele őszhöz képest, ez csak a szezonalitással magyarázható. Személyi kölcsönből viszont annyit vettünk fel, mint a tavalyi éven belüli csúcsot jelentő augusztus hónapban. 


Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel

Egyre érdekesebbé kezd válni, hol állunk most a válság előtti, 2008-as számokhoz képest. Ha az év olyan erősen folytatódik, ahogy kezdődött, akkor mindössze 8-10%-kal veszünk fel idén kevesebb lakáshitelt, mint egy évtizede. 

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel


Továbbra is érvényes azonban megállapítás, hogy a teljes lakossági hitelfelvétel így is alig több mint a közel fele a tíz évvel korábbinak, ugyanis a szabad felhasználású jelzáloghitelek piaca továbbra sem támadt fel. 

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel


A leglátványosabb változást a kamatperiódusok elmozdulása jelenti. Idén februárban először fordult elő, hogy 70% fölé nőtt a fix kamatozású lakáshitelek aránya az új szerződésekben. A látványos változás mögött a lakosság erősödő kockázatkerülése és a jegybank által minősített fogyasztóbarát lakáshitelek terjedése állhat.

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel


Elmondható, hogy a változó kamatozású hiteleket a 3 és 5 éves kamatperiódusa.

lakáshitelek kezdték el kiszorítani. Pedig ezek átlagkamata 1,3 százalékponttal magasabb, ami egy 15 éves futamidejű, 10 millió forintos lakáshitel esetében több mint 6 ezer forintos különbözetet jelent a kezdeti havi törlesztőrészletben. Egyértelműen felerősödött a kamatkörnyezet emelkedésétől való félelem, amire megfelelő választ jelentenek a minősített fogyasztóbarát lakáshitelek. 

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel

A lakossági hitelkihelyezés dinamikus bővülése ellenére nettó hiteltörlesztő volt a lakosság februárban, ami a hitelfelvételek szezonalitásával magyarázható (miközben a törlesztések jellemzően nem mutatnak szezonalitást). 

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel

A lakosság banki hiteltartozása február végén 5752 milliárd forinton állt, ami minimálisan (0,6%-kal) még alacsonyabb is az egy évvel korábbinál. Vélhetően a követelésértékesítések nélkül már kis mértékben emelkedett volna a lakossági hitelállomány. 

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel

Eközben az aktív betétgyűjtésre nincsenek rászorulva a bankok, kamatverseny nélkül is 7,4%-kal, 7910 milliárd forintra emelkedett a lakossági betétállományuk. Ennek közel 85%-a forintbetét, az alacsony kamatkörnyezet miatt 63%-a pedig lekötés nélküli (látra szóló) betét. 

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel

Az elmúlt időszak nagy részéhez hasonlóan nettó betételhelyező volt a lakosság az év második hónapjában is. 

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel

Nem mintha lenne jelentősége, de februárban átlagosan 0,27%-ot ígértek a bankok egy új, éven belül lekötött forintbetétre, ami az egy évvel korábbi 0,40%-nál is alacsonyabb. 

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel

A lakossággal ellentétben dinamikusan nő a vállalatok hitelállomány, egy év alatt 9,8%-kal bővült. Emellett egészen elképesztő, 21,5%-os emelkedést produkált a cégek betétállománya, amelynek az egyedi okai között az EU-források beáramlása talán a legfontosabb. 

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel


Az elmúlt egy évben közel 600 milliárd forinttal vettek fel több hitelt a magyar vállalatok, mint amennyit törlesztettek. A bankok közötti verseny rég volt ennyire intenzív a hazai cégekért, ezzel külön szekcióban foglalkozunk Hitelezés 2018 konferenciánkon.

Most kezdett félni a lakosság? Ilyen még nem történt a lakáshitelekkel



GAZDASÁG
új lakás építés
Lakásáfa: mindenki megnyugodhat, jön az újabb haladék
Egy új javaslat értelmében a 2024 végéig meghosszabbított kedvezményes lakásáfa akár 2028. december 31-ig is alkalmazható lesz, ha az építést 2024 végéig bejelentik, vagy eddig megszerzik az engedélyt - jelentette be Varga Mihály, pénzügyminiszter Facebook oldalán. Fontos kérdés tisztázódik ezáltal, mivel az építés bejelentésének (vagy az engedély megszerzésének) határidejének kitolása után nem volt egyértelmű, hogy a 2026-os építés befejezési határidő is módosul-e. A javaslatot ősszel tárgyalja.Portfolio2022. augusztus 30. 09:51
lakás piac
Enyhe erősödés a hazai lakáspiacon: ennyi lakás cserélt gazdát a nyár utolsó hónapjában
A Duna House közreadta havi Tranzakciószám Becslését (DH-TB), amely szerint 2022 augusztusában, országosan 9748 lakóingatlan cserélt tulajdonost. Ez erősebb ugyan az egy hónappal korábbi mélyponthoz képest, de az előző év azonos időszakánál még mindig 14 százalékkal gyengébb.Portfolio2022. szeptember 01. 15:24
lakás építés
Visszaesett az adásvételek száma a hazai lakáspiacon - Merre megyünk tovább?
A Duna House közreadta havi Tranzakciószám Becslését (DH-TB), amely szerint 2022 áprilisában, országosan 11 911 ingatlan-adásvétel bonyolódott. A rendkívül erős első negyedév után áprilisban csökkent az ingatlanpiaci tranzakciók száma Magyarországon.Portfolio2022. május 02. 15:05
Építkezési láz tört ki a vidéki Magyarországon - Az elkészült otthonok száma viszont édeskevés
A átadott lakásszám nagyot csökkent, de az új építkezések virágoztak tavaly, legalábbis a vidéki lakáspiac legtöbb megyéjében. Bár így is van olyan megyénk, ahol 100 darab új lakás vagy családi ház sem tudott egy év leforgása alatt felépülni, de a legtöbb helyen ezt a határt azért megugrották az építtetők. Megnéztük, hogy a magyar megyék hogyan állnak a lakásállomány megújulásával, illetve, hogy mennyien vágtak bele tavaly új építkezésbe.Portfolio2022. május 02. 14:45